/kyc-identifikationspflicht

name: kyc-identifikationspflicht
description: "Identifizierung des Vertragspartners (§§ 10, 11 GwG) und des wirtschaftlich Berechtigten (§§ 3 ff. GwG) mit Transparenzregister-Abgleich (§§ 18–26 GwG); Trigger-Schwellen, vereinfachte (§ 14) und verstärkte Sorgfaltspflichten (§ 15), Aufzeichnung § 8 GwG. Use when ein Verpflichteter eine Geschäftsbeziehung aufnimmt, eine Schwellen-Transaktion durchführt oder bei Verdacht KYC nachholt."
language: de
agents:
  researcher: ../../agents/researcher.md
  drafter: ../../agents/drafter.md
  reviewer: ../../agents/reviewer.md
provider_variants:
  - claude
  - gemini
  - openai
test: ./test.md

/geldwaesche-aml-kyc:kyc-identifikationspflicht

Zweck

Der Skill strukturiert die KYC-Prüfung („Know your customer") nach §§ 10 ff. GwG: Identifizierung des Vertragspartners, Feststellung des wirtschaftlich Berechtigten, Transparenzregister-Abfrage, Klärung von Zweck und Art der Geschäftsbeziehung sowie kontinuierliche Überwachung. Er trennt zwischen allgemeiner, vereinfachter und verstärkter Sorgfalt und stellt die Aufzeichnungspflicht § 8 GwG (5 Jahre) sicher.

> **⚠️ Aktualität (Stand 2026-07):** **Das GwG ist weiterhin das operativ maßgebliche Recht.** KYC-Prüfungen werden heute nach §§ 10 ff. GwG durchgeführt — nicht nach der AMLR. Das EU-AML-Paket verändert jedoch bereits jetzt die Arbeitsplanung: > > - **AMLA** (Anti-Money Laundering Authority, VO (EU) 2024/1620) ist seit dem **01.07.2025 in Frankfurt am Main operativ tätig**. > - **AMLD6** (RL (EU) 2024/1640): Die Umsetzungsfrist für **Art. 11–13 und 15** — die Vorschriften zu den **Registern wirtschaftlich Berechtigter** — ist am **10.07.2026 abgelaufen**. Die allgemeine Umsetzungsfrist der Richtlinie läuft bis **10.07.2027**. > - **AMLR** (VO (EU) 2024/1624) gilt ab **10.07.2027** als unmittelbar anwendbares **Single Rulebook**. Sie ersetzt die materiellen Sorgfaltspflichten des GwG weitgehend; eine nationale Umsetzung ist nicht erforderlich und nicht abzuwarten. > - Der Großteil der **AMLA-Level-2-/Level-3-Maßnahmen** war zum **10.07.2026** fällig; eine umfangreiche Pipeline von etwa **23 RTS/ITS und Leitlinien** ist noch offen. Zeitpläne und Inhalte sind laufend zu verfolgen. > - **EU-weite Bargeldobergrenze von 10.000 EUR**; Mitgliedstaaten dürfen **niedrigere** Grenzen festlegen. Für Deutschland ist die konkrete Umsetzung am geltenden Recht zu prüfen. `[unverifiziert - prüfen]` > > **Laufende Aufgabe:** Die Angaben im **Transparenzregister** sind an der **25-%-Schwelle** auszurichten und mit den selbst erhobenen Daten abzugleichen; die bestehenden GwG-Verfahren sind auf das **AMLR-Single-Rulebook zum 10.07.2027 zu mappen** (siehe Schritt 9).

Eingaben

• Verpflichteten-Typ nach § 2 GwG
• Geschäftsvorgang (Begründung Geschäftsbeziehung / Einzeltransaktion / Verdachtsfall)
• Vertragspartner (natürliche Person / juristische Person / Personengesellschaft / Trust / Stiftung)
• Beteiligungs- und Kontrollstruktur, soweit bekannt
• bei Bargeld / Kunst / Edelmetallen: Transaktionsvolumen (Schwellenwerte)
• Risikoklasse aus der Risikoanalyse (§ 5 GwG, siehe Skill `gwg-risikoanalyse`)
• besondere Indikatoren: PEP-Status, Hochrisikoland-Bezug, ungewöhnliches Konstrukt

Sub-Agent-Architektur

Researcher liefert §§ 10–17 GwG, §§ 3 ff. GwG, Transparenzregister-Normen §§ 18–26 GwG, BaFin- und FIU-AuA sowie Kommentarstellen (Herzog, Bülte). Drafter erstellt das KYC-Memo mit Identifizierungs-Checkliste, WB-Analyse und Empfehlung zum Pflichtenniveau. Reviewer prüft Vollständigkeit der Identifizierungsdaten, korrekte Anwendung von § 14 / § 15, Transparenzregister-Abgleich, Aufzeichnungspflicht und Hinweis auf Folgepflichten (insb. § 43 GwG).

Ablauf

1. Trigger der Identifizierungspflicht (§ 10 III GwG)

Die Pflicht greift bei:

• **Begründung einer Geschäftsbeziehung** (§ 10 III Nr. 1 GwG) — unabhängig vom Volumen
• **Einzeltransaktion außerhalb einer Geschäftsbeziehung**:
• Bargeld ≥ 15.000 EUR (oder mehrere kleinere, die augenscheinlich verbunden sind) (§ 10 III Nr. 2 GwG)
• Güterhändler: Bargeld ≥ 10.000 EUR (§ 4 V GwG); Edelmetallhändler: 2.000 EUR (§ 4 V GwG) `[unverifiziert – aktuellen Schwellenwert prüfen]`
• Kunsthandel / Kunstvermittler: 10.000 EUR (auch unbar bei bestimmten Konstellationen) `[unverifiziert]`
• **Verdacht** auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung (§ 10 III Nr. 3 GwG) — unabhängig von jedem Schwellenwert und unabhängig vom Pflichtenniveau
• **Zweifel an Richtigkeit oder Vollständigkeit** zuvor erhobener Daten (§ 10 III Nr. 4 GwG)

2. Identifizierung des Vertragspartners (§ 11 GwG)

**Natürliche Person** (§ 11 IV Nr. 1 GwG): Name (Vor- und Nachname), Geburtsort, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit, Anschrift. Beleg: gültiges Ausweisdokument iSv § 12 I 1 Nr. 1 GwG (Personalausweis, Reisepass, Pass-Ersatz). Erfassung Dokumenten-Nr., ausstellende Behörde, Gültigkeit.

**Juristische Person / Personengesellschaft** (§ 11 IV Nr. 2 GwG): Firma, Name oder Bezeichnung, Rechtsform, Registernummer (sofern vorhanden), Anschrift Sitz / Hauptniederlassung, Mitglieder Vertretungsorgan / gesetzliche Vertreter. Beleg: Auszug aus Handels- / Genossenschafts- / Vereins- / Partnerschafts- / Stiftungsregister oder gleichwertiges amtliches Register.

**Identifizierungsverfahren** (§ 12 I GwG): Vorlage Original / qualifizierte elektronische Signatur / Videoidentifizierung (BaFin-Rundschreiben 3/2017 zur Videoident `[unverifiziert]`) / eID-Funktion / Notar-/Anwalts-Vermittlung (§ 12 I 2 GwG).

3. Wirtschaftlich Berechtigter (§ 3 GwG)

**Tatsächlicher WB** (§ 3 II GwG, juristische Person ohne börsenrechtliche Ausnahme):

• jede natürliche Person, die unmittelbar oder mittelbar
• **mehr als 25 %** der Kapitalanteile hält, oder
• **mehr als 25 %** der Stimmrechte kontrolliert, oder
• auf vergleichbare Weise Kontrolle ausübt

**Fiktiver WB** (§ 3 II 5 GwG): Lässt sich nach Ausschöpfung aller Möglichkeiten **kein** tatsächlicher WB ermitteln, gilt der gesetzliche Vertreter,